Mało kto, kupując ubezpieczenie komunikacyjne, wie, od czego uzależniona jest wysokość składki. Zarówno w przypadku obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (OC), jak i dobrowolnego autocasco, towarzystwa indywidualnie ustalają parametry służące do wyliczenia składki podstawowej. Jej ostateczna wysokość uwzględnia, zgodne z obowiązującym w danym towarzystwie systemem, zwyżki i zniżki.
Obowiązkowe ubezpieczenie OC
Ubezpieczyciele uzależniają wysokość składki ubezpieczeniowej od:
* marki pojazdu,
* rodzaju pojazdu,
* pojemności silnika,
* miejsca zamieszkania.
Każde towarzystwo ma swój wewnętrzny systemem zwyżek i zniżek składek podstawowych. Najczęściej wpływa na nie:
* charakter użytkowania pojazdu,
* przebieg ubezpieczenia (szkodowy, bezszkodowy),
* wiek posiadacza pojazdu mechanicznego,
* rodzaj płatności za ubezpieczenie (jednorazowy/ ratalny, przelew bankowy/ e-przelew),
* okres posiadania prawa jazdy,
* okres eksploatacji pojazdu,
* posiadanie innych umów ubezpieczenia w zakładzie ubezpieczeń,
* model pojazdu,
* płeć właściciela,
* posiadanie dzieci,
* przynależność do określonej grupy zawodowej,
* podwyższenie sumy gwarancyjnej,
* rodzaj paliwa,
* liczba użytkowników pojazdu,
* liczba ubezpieczonych pojazdów,
* montaż pojazdu (fabryczny czy tzw. „składak”), itp.
W ostatnim czasie zauważa się wzrost ilości parametrów, od których uzależniona jest wysokość zniżki czy zwyżki.
Dobrowolne ubezpieczenie autocasco
Zasady ustalania składek ubezpieczeniowych w polisach autocasco towarzystwa przedstawiają w ogólnych warunkach ubezpieczenia lub taryfie składek.
Składka ubezpieczeniowa stanowi iloczyn stawki podstawowej i sumy ubezpieczenia (wartość pojazdu) z dnia zawierania umowy ubezpieczenia z uwzględnieniem zwyżek/ zniżek składki zależnych od indywidualnej oceny ryzyka.
Podstawowa wysokość składki w ubezpieczeniu autocasco zależna jest od:
* sumy ubezpieczenia (wartość pojazdu),
* rodzaju pojazdu,
* miejsca zamieszkania,
* zakresu ubezpieczenia.
Parametry, od których najczęściej zależna jest wysokość zniżek czy zwyżek w polisie AC, w zależności od towarzystwa, to:
* marka pojazdu,
* model pojazdu,
* charakter użytkowania pojazdu,
* okres eksploatacji pojazdu,
* rodzaj posiadanych zabezpieczeń,
* przebieg ubezpieczenia (szkodowy, bezszkodowy),
* wiek właściciela/ współwłaściciela pojazdu,
* okres posiadania prawa jazdy,
* wyposażenie pojazdu,
* posiadanie innych umów ubezpieczenia w zakładzie ubezpieczeń,
* rodzaj płatności za ubezpieczenie (jednorazowy/ ratalny, przelew bankowy/ e-przelew),
* wysokość udziału własnego,
* wariant rozliczenia szkody,
* okres ochrony ubezpieczeniowej,
* miejsce produkcji pojazdu,
* upoważnienia do korzystania z pojazdu przez osoby o zwiększonym ryzyku ubezpieczeniowym, itp.
Kupując ubezpieczenie komunikacyjne warto więc porównać oferty różnych towarzystw, ponieważ każde z nich ma własne systemy przyznawania zniżek czy zwyżek. Różnorodność polis komunikacyjnych na rynku oznacza spore oszczędności dla dociekliwego klienta. Na ubezpieczeniu OC można zaoszczędzić kilkaset złotych, a na ubezpieczeniu AC nawet do 2 tysięcy złotych. Ważne jednak, żeby polisa była nie tylko tania, ale również odpowiednio chroniła samochód.
Źródło: KNF