Karta produktu
Informacja o produkcie ubezpieczeniowym, zwana także kartą produktu, IPID lub KID to ustandaryzowany dokument, który zawiera najważniejsze informacje na temat umowy ubezpieczenia (m.in. zakres ochrony, wyłączenia odpowiedzialności, sposób płatności, zgłaszania roszczeń czy możliwości rozwiązania umowy). Wymóg sporządzania i dostarczania klientom Karty produktu wprowadziła ustawa o dystrybucji ubezpieczeń z 2017 r. Zakres informacji oraz wygląd Karty […]
Ogólne warunki ubezpieczenia
Ogólne warunki ubezpieczenia (OWU) są wzorcem zawierającym standardowe postanowienia umowy typowej dla danego rodzaju ubezpieczenia. W odróżnieniu od OWU, sama umowa ubezpieczenia określa elementy indywidualne, np. identyfikujące strony, określające wysokość sumy ubezpieczenia, itp. Formalnie rzecz biorąc, OWU nie są częścią umowy ubezpieczenia ale kształtują stosunek prawny tej umowy. Umowa ubezpieczenia jest na ogół zawierana w […]
Broker ubezpieczeniowy
Broker jest niezależnym pośrednikiem ubezpieczeniowym, który reprezentuje swojego klienta, tj. wykonuje czynności brokerskie na podstawie stosownego zlecenia udzielonego mu przez mocodawcę. Istotą działalności brokerskiej jest udzielenie klientowi porady opartej o rzetelną analizę dostępnych na rynku produktów ubezpieczeniowych oraz udzielenie rekomendacji. Broker legitymuje się wobec swoich klientów oraz zakładów ubezpieczeń zezwoleniem na wykonywanie działalności brokerskiej. Jest […]
Dystrybucja ubezpieczeń
Jest to termin wprowadzony ustawą z 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń. Polega ona na doradzaniu, proponowaniu lub wykonywaniu czynności przygotowawczych zmierzających do zawarcia umów ubezpieczenia, zawieraniu umów ubezpieczenia, udzielaniu pomocy przez pośrednika ubezpieczeniowego w administrowaniu umowami ubezpieczenia. Dystrybucja ubezpieczeń polega również na udzielaniu informacji za pośrednictwem stron internetowych lub innych mediów oraz opracowywaniu rankingu produktów […]
Analiza potrzeb klienta (APK)
Analiza potrzeb klienta należy do podstawowych obowiązków dystrybutora ubezpieczeń, jakim są m.in. agent i broker ubezpieczeniowy. Jej celem jest umożliwienie klientowi podjęcie świadomej decyzji, tak aby zawierana umowa ubezpieczenia (ew. umowa gwarancji ubezpieczeniowej) odpowiadała jego wymaganiom i potrzebom. Analiza, tak jak i samo podjęcie decyzji przez Klienta, powinny być udokumentowane przez dystrybutora, w formie np. […]
Kiedy trzeba zawrzeć umowę ubezpieczenia OC komunikacyjnego?
Posiadacz pojazdu musi zawrzeć umowę ubezpieczenia OC najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu, ale nie później niż z chwilą wprowadzenia go do ruchu. W określonych przypadkach obowiązek ubezpieczenia powstaje też: – przed wprowadzeniem pojazdu do ruchu (pojazdy samobieżne oraz historyczne); – w dniu nabycia pojazdu, jeśli pojazd nie miał ubezpieczenia, – przed przekroczeniem granicy RP (ubezpieczenie […]